Comparamos las hipotecas 100% online sin comisiones de ING, MyInvestor, Openbank y EVO Banco: cuál te conviene según tu perfil.
Introducción
Si ya tienes ahorrado el 20% de entrada y lo que buscas es pagar lo mínimo posible en comisiones y vinculación, la banca 100% online suele ganar la partida a los bancos tradicionales. En este artículo comparamos las opciones más competitivas para un perfil joven que prioriza el coste total sobre el trato presencial.
Un aviso importante antes de comparar
Las hipotecas de banca digital que vamos a comparar aquí no son «hipotecas joven» de alta financiación. La mayoría se queda en el 80% del valor de tasación o compra para primera vivienda (70% para segunda residencia), igual que cualquier hipoteca estándar. Su ventaja no está en prestarte más dinero, sino en cobrarte menos por prestártelo. Si tu problema principal es no tener el 20% de entrada, este artículo no es la solución por sí solo: te interesa más revisar el aval ICO o las hipotecas jóvenes de alta financiación de la banca tradicional.
La buena noticia: varias de estas entidades digitales (ING, MyInvestor y EVO Banco) están adheridas al aval ICO, por lo que puedes combinar lo mejor de ambos mundos: pocas comisiones y hasta el 100% de financiación, si cumples los requisitos del programa.
Comparativa de las principales hipotecas online sin comisiones
| Banco | Producto | Comisiones | Vinculación | Financiación máxima |
|---|---|---|---|---|
| ING | Hipoteca Naranja Variable | Sin apertura, sin cambio de condiciones, sin subrogación, sin amortización total o parcial | Ninguna obligatoria | 80% (hasta 100% con aval ICO) |
| Openbank | Hipoteca Variable/Fija | Sin apertura, amortización parcial, subrogación ni cambio de condiciones. Comisión del 0,25% por amortización total solo en los 3 primeros años | Baja | 80% primera vivienda / 70% segunda residencia |
| MyInvestor | Hipoteca Sin Mochila | Sin comisión de apertura | Ninguna (ese es su principal argumento de venta) | 80% primera vivienda / 70% segunda residencia |
| EVO Banco | Hipoteca Mixta | Comisiones ajustadas al mínimo legal | Baja: solo nómina y seguro de hogar | 80% estándar |
Datos orientativos recopilados de comparadores especializados a mediados de 2026. Las condiciones cambian con frecuencia: confirma siempre la oferta vinculante (FEIN) antes de decidir.
Análisis por entidad
ING: transparencia total, sin oficinas físicas
La Hipoteca Naranja Variable de ING destaca por no cobrar prácticamente ninguna comisión: ni de apertura, ni por cambiar el plazo o la cuota, ni por subrogación, ni por amortizar total o parcialmente cuando quieras. Además, ING asume los gastos de notaría, gestoría, registro y tasación, siempre que la operación se formalice con ellos. La contrapartida es que solo cuenta con unos 25 puntos de atención en grandes ciudades: todo se gestiona por teléfono, app o web.
Openbank: la opción del grupo Santander sin comisiones
Openbank ofrece una hipoteca variable sin comisión de apertura, amortización parcial, subrogación ni cambio de condiciones. La única comisión relevante es un 0,25% por amortización total, y solo si se produce dentro de los 3 primeros años del préstamo. También asume los gastos de verificación registral y tasación en las mismas condiciones que ING (si la solicitas a través de ellos y formalizas la operación).
MyInvestor: el más agresivo en tipo de interés sin vinculación
La Hipoteca Sin Mochila de MyInvestor construye su propuesta en torno a un tipo de interés competitivo sin exigir ningún producto vinculado para conseguirlo. A cambio, suele pedir un importe mínimo de financiación más alto que otras entidades y unos requisitos de ingresos algo más exigentes en la entrada.
EVO Banco: la vinculación más baja del segmento tradicional-digital
La Hipoteca Mixta de EVO Banco combina un tramo fijo competitivo con un tramo variable posterior, exigiendo solo domiciliación de nómina y seguro de hogar como vinculación, sin plan de pensiones ni tarjetas de gasto mínimo. Es de las vinculaciones más bajas del mercado, incluso comparada con otras hipotecas «sin comisiones».
¿Cuál elegir según tu prioridad?
Si quieres cero comisiones y no te importa la falta de oficinas
ING es la opción más transparente, con la lista más larga de comisiones eliminadas de la comparativa.
Si quieres el tipo de interés más bajo posible
MyInvestor suele destacar aquí, aunque revisa el importe mínimo de financiación exigido, que puede no encajar con viviendas de precio más bajo.
Si quieres combinar bajo coste con algo de respaldo de marca conocida
Openbank, al pertenecer al Grupo Santander, ofrece una alternativa digital con el respaldo de un banco tradicional grande detrás.
Si quieres la vinculación más ligera posible
EVO Banco exige menos productos vinculados que la mayoría, incluso dentro de este grupo de opciones ya de por sí poco exigentes.
Cómo combinar estas opciones con el aval ICO
Si eres menor de 35 años y cumples los requisitos de ingresos y patrimonio del aval ICO, puedes solicitarlo junto con la hipoteca de ING, MyInvestor o EVO Banco (las tres están adheridas al programa), consiguiendo así financiación de hasta el 100% sin asumir apenas comisiones ni vinculación. Es, probablemente, la combinación más eficiente en coste total para un joven que cumpla ambos requisitos: los del aval ICO y el importe mínimo de financiación que exija cada banco digital.
Lo que debes revisar aunque no haya «comisiones»
La ausencia de comisiones no significa que la hipoteca salga gratis. Revisa siempre:
- El tipo de interés real (TAE), que en algunas entidades sin vinculación puede partir de un nivel algo más alto que el de un banco tradicional con vinculación completa.
- El importe mínimo de financiación exigido, especialmente relevante en MyInvestor, que puede dejar fuera viviendas de menor precio.
- Los gastos de tasación y notaría, que algunas entidades asumen solo de forma condicional (si formalizas la hipoteca con ellos) y que pueden no estar cubiertos si finalmente no sigues adelante con esa entidad.
Preguntas frecuentes
¿Las hipotecas sin comisiones dan más financiación que las hipotecas joven tradicionales? No, por norma general se quedan en el 80% estándar. La ventaja está en el coste, no en el porcentaje de financiación, salvo que las combines con el aval ICO.
¿Puedo pedir el aval ICO en un banco 100% online? Sí, ING, MyInvestor y EVO Banco están adheridos al programa, por lo que puedes combinar ambas ventajas si cumples los requisitos.
¿Qué banco online tiene el tipo de interés más bajo en 2026? Según varios comparadores especializados, MyInvestor suele posicionarse entre los más competitivos tanto en fija como en variable, aunque conviene comparar tu caso concreto.
¿Es más difícil que te aprueben una hipoteca en un banco sin oficinas? No necesariamente, pero al no haber trato presencial, todo el proceso de análisis de riesgo se basa en la documentación digital que aportes, por lo que conviene tenerla especialmente bien organizada antes de solicitar.
Artículo con fines informativos, no sustituye el asesoramiento personalizado de un profesional hipotecario. Las condiciones de cada entidad cambian con frecuencia: confirma siempre la oferta vinculante (FEIN) antes de decidir.